Прошлый год было трудно смотреть со стороны. Я сидел и наблюдал, как мои друзья и коллеги спешно оформляли massive приветственный оффер по карте Chase Sapphire Preferred®.
Они получили 100 000 баллов.
Я получил ничего.
Не потому, что мне не хватало желания или финансовых возможностей, а потому что правила Chase воздвигли передо мной непреодолимую стену. В то время нельзя было одновременно владеть картой Sapphire Reserve® и Sapphire Preferred. Поскольку я был верен карте Reserve, доступ к заявке на Preferred мне был полностью закрыт.
Перемотаем до наших дней.
Ландшафт изменился. Chase наконец сняли это ограничение. Теперь вы можете владеть обеими премиальными картами для путешествий одновременно.
Логика подсказывает: значит, я теперь подхожу под условия? Верно?
Не совсем.
В мелком шрифте есть один хитрый нюанс. Правила eligiblity (соответствия условиям) Chase гласят, что если вы ранее владели этой картой, бонус для новых держателей может вам не положен. Я получил приветственный бонус по Preferred пятнадцать лет назад — этих баллов хватило, чтобы оплатить перелет в Австралию и Новую Зеландию еще до того, как поездка была даже забронирована.
Согласно моему прочтению правил, меня должны были забанить. Навечно. Или хотя бы до тепловой смерти Вселенной.
Я подал заявку все равно. Нажимая кнопки, я ожидал увидеть проклятое красное уведомление о несоответствии условиям. Обычно оно появляется еще до проверки кредитной истории. Это вежливый способ банков сказать «нет», не испортив ваш кредитный рейтинг.
Но его не было.
Отказа тоже не последовало.
Вместо этого моя заявка зависла в небытии. «На рассмотрении». Статус, привычный для тех, у кого в истории есть несколько счетов у одного и того же эмитента.
Я ожидал отказа. Вместо этого мне позвонили.
Что случилось дальше? Почему я считал, что провалюсь? Что на самом деле изменилось? И стоит ли вам попробовать?
Почему я ожидал отказа по бонусу Chase Sapphire Preferred
Страница онлайн-заявки в Chase пестрит предупреждениями. В частности, касательно условий получения бонуса по Chase Sapphire Preferred, там сказано, что награда может быть недоступна, если:
- Вы в настоящее время владеете этой картой.
- Вы владели ею в прошлом.
- Вы уже получали приветственный бонус по ней.
Есть еще и тот немой монстр — правило 5/24 от Chase.
Если вы открыли пять кредитных карт в любых банках за последние 24 месяца, Chase, как правило, автоматически отклоняет вашу заявку. Я не был уверен в своем положении на этом фронте. Подозреваю, что я был близко к порогу. Или даже превысил его.
Добавляет путаницы и формулировка. Там сказано, что бонус «может быть недоступен». Это условное выражение оставляет крошечную щель для надежды, но в мире банковских терминов «размыто» обычно означает «нет».
Пятнадцать лет — большой срок в банковском деле. Но сбрасывает ли он таймер? Заживляет ли время все раны, связанные с соответствием условиям?
Я полагал, что нет. Большинство форумов советовали то же.
Страница подачи заявки тоже намекала на «нет».
Тем не менее я нажал кнопку «Отправить».
Как перераспределение кредитных лимитов в Chase привело к одобрению
Экран не поменял цвет. Меня не выкинуло из системы. Он просто оставался таким же.
Chase перевела заявку на дополнительное рассмотрение.
Для любого, у кого есть несколько продуктов Chase, это игра в ожидание, вызывающая тревогу. Обычно это означает, что ваш общий кредитный лимит достиг потолка. Chase не любит выдавать неограниченный кредит одному человеку, независимо от его дохода. Они устанавливают предел. Если вы исчерпали его, они заставляют вас «перетасовать колоду».
Sapphire Preferred должна была стать моей девятой персональной картой Chase. Шансы были невелики.
Поэтому я позвонил в банк.
На следующий день я взял трубку. Я поговорил с живым человеком в отделе кредитования. Часто именно здесь ситуация становится неловкой, или же агенты начинают заученные фразы, которые не предлагают решений.
На этот раз все было иначе.
Агент была полезной. Прямолинейной. Она сказала мне, что у меня достаточно доступного кредита — просто он разбросан по разным счетам.
Она спросила, откуда я могу освободить лимит.
Я посмотрел на свой портфель. У меня есть Chase Freedom Unlimited® — отличный инструмент для заработка баллов, но он больше не подходит для основных ежедневных трат на путешествия. Я решил перенести 15 000 долларов моего кредитного лимита с Freedom, чтобы освободить место для новой карты.
Это была простая арифметика.
Снизить старое. Поднять новое.
В течение нескольких секунд после этой корректировки пришло одобрение.
Карта мгновенно появилась в моем приложении. Я мог добавить ее в Apple Wallet. Вечером я уже расплачивался ей. Примерно через день в трекере появилась информация о приветственном бонусе в 100 000 баллов, но игра началась.
Блокирует ли предыдущий статус держателя Sapphire Preferred новые бонусы?
Является ли моя история доказательством того, что систему можно взломать?
Не обязательно. Это лишь одна точка данных. А не обновление политики.
Однако это выделяет нюанс, который многие упускают. Формулировки Chase носят suggestive (намекающий) характер, а не запретительный. «Может быть недоступен» отличается от «Не будет доступен».
В этом процессе действуют факторы, которые вы не увидите в документе «Условия и положения»:
- Прошедшее время: Пятнадцать лет — это значительный срок. Чарнеры (энтузиасты кредитных карт) знают, что старые карты со временем выпадают из проверок недавней истории, хотя у приветственных бонусов в условиях нет жесткой даты истечения.
- Изменения кредитного профиля: Перемещение кредитных лимитов демонстрирует намерение консолидировать кредит, что может помочь инициировать ручное рассмотрение в вашу пользу.
- Наличие карты Reserve: Поскольку Chase хочет, чтобы вы одновременно владели их премиальным продуктом (Reserve) и продуктом среднего сегмента (Preferred), у них есть больше стимулов удержать вас в своей экосистеме.
Так у кого наибольшие шансы?
Вероятно, у тех, кто закрыл карту около десятилетия назад, поддерживал хорошие отношения с банком и не находится на грани правила 5/24.
Зачем рисковать?
Потому что 100 000 баллов — это много денег. При использовании через Chase Ultimate Rewards для путешествий это стоит около $125. Кроме того, у обновленной карты теперь лучше категории начисления баллов. Повышенные ставки на еду и путешествия делают ее жизнеспособным вариантом для повседневного использования.
Я использую новую карту Preferred, чтобы поймать эти конкретные «сладкие точки». 5X на путешествия, забронированные через Chase. 3X на питание. И поскольку у меня есть карта Reserve, у меня остается портал для перевода баллов в Hyatt. Это по-прежнему мой любимый способ погашения баллов.
Сработает ли это у всех?
Не рассчитывайте на это. Алгоритмы Chase непрозрачны и иногда противоречивы. Вы можете следовать этому точному сценарию — позвонить в поддержку, перенести кредит, вежливо подождать — и получить вежливый отказ.
Но какова стоимость попытки?
Только запрос в бюро кредитных историй. Ничего больше.
Если вы видите всплывающее окно о том, что вы не соответствуете условиям, дверь закрыта. Уважайте это. Уходите.
Но если ваша заявка зависла на рассмотрении?
Возможно, дело лишь в одном телефонном звонке.
Не предполагайте, что правила — это жесткие стены. Иногда это просто занавески.
