American Express не отличается скромностью. Бренд строится на роскоши, и за эту роскошь нужно платить. Вы, вероятно, выбираете между двумя металлическими картами: Amex Gold и Amex Platinum. Обе обещают жизнь на высоком уровне. Обе эффектно сверкают в кошельке. Но обе также бьют по кошельку сборами, от которых сжимается сердце.
Годовая плата за Gold составляет $325. За Platinum придется заплатить $895. Разница в $570 — это серьезная пропасть, которую нужно перепрыгнуть. Бонусы должны заполнить эту дыру, иначе вы просто выкидываете деньги на ветер.
Давайте оценим убытки. Или прибыль. В зависимости от того, как вы используете пластик.
Приветственный бонус
Первое впечатление имеет значение. А баллы — это валюта.
С картой Gold вы можете получить до 100 000 баллов после трат в размере $8 000 за шесть месяцев. По текущим оценкам это примерно $2 000.
А как же Platinum? Она требует большего первоначального вложения. Вам нужно потратить $12 000 за шесть месяцев. Но если вы это сделаете, вы можете получить до 175 000 бонусных баллов. Это эквивалентно до $3 500 в виде путешествий или зачета по счету.
Большая разница. Но подождите. У Amex есть пожизненное ограничение на приветственные бонусы. Как только вы получили бонус за карты из этого «семейства», скорее всего, вы не получите его снова. Если у вас есть или была карта Platinum, приветственный бонус Gold может для вас исчезнуть. Проверяйте это, прежде чем нажимать «Подать заявку».
Победитель: Amex Platinum. Математика здесь на стороне синей карты, при условии что вы имеете право на бонус.
Преимущества
Зачем кому-то платить почти девятьсот долларов?
Amex Platinum оправдывает свою цену списком кредитов (компенсаций), который напоминает список покупок для богатых людей.
Вы получаете компенсации за поездки на такси, подписки на журналы, списание сборов и многое другое. Если использовать каждую из этих компенсаций, карта практически оплачивает сама себя. Большинство людей этого не делают. Они пропускают дедлайны. Забывают зарегистрироваться. Когда эти компенсации остаются неиспользованными, годовая плата давит на плечи.
Здесь есть еще и «мягкая сила».
Вы получаете статус Marriott Gold и Hilton Gold просто за наличие карты. Ночей проживания не требуется.
Доступ в аэропорты — это киллер-фича. Лаунжи Centurion — это святой грааль для тех, кто летает в одиночку. Добавьте к этому программу Priority Pass, и вы сможете спрятаться от хаоса в терминалах. Летите Delta? Вы получите доступ в Sky Clubs. Десять раз в год. Потратьте $75 000 по карте, и это ограничение исчезнет.
Однако есть подвох. Берете с собой гостей? За гостей в Platinum придется доплачивать из собственного кармана, если вы не используете другой метод или не достигнете высокого уровня расходов. Для карты, которая стоит $900, это выглядит скучно.
Отсутствие бесплатного доступа для гостей в лаунжах Centurion остается слепым пятном для семей или групп, которые полагаются на эти аэропортовые привилегии.
Теперь посмотрим на Amex Gold.
Меньше компенсаций. Проще. Но для некоторых эта простота — подарок.
- $120 Uber Cash: Поездки и еда в США. $10 в месяц.
- $120 на рестораны: Five Guys, Grubhub. Назовите любое место. $10 ежемесячно.
- $100 Resy: Заказ столика в любом ресторане через приложение. Бронирование не нужно, просто трата.
- $84 Dunkin’: Потому что кофе тоже стоит денег.
Всего получается $424 потенциальных годовых компенсаций. Годовая плата в $325 исчезает почти мгновенно, если вы живете в городе, где доминирует Uber.
Сейчас также действуют ограниченные по времени бонусы к годовщине выпуска карты. Бонус на перевод баллов в Hilton Honors. Платеж за подписку Uber One за счет карты. Специальные предложения через Amex Travel.
Победитель: Amex Platinum. Все еще Platinum. Статус в отелях и сеть лаунжей — это структурные преимущества, которые не могут воспроизвести компенсации за питание. Однако Gold выигрывает в простоте использования. Намного проще.
Начисление баллов
Как на самом деле складываются баллы?
Platinum начисляет много баллов на авиабилеты, купленные напрямую у авиакомпаний или через Amex Travel. Мы говорим об эффективной отдаче в 10%, если оценивать баллы по курсам TPG. Однако после исчерпания этого лимита все остальные покупки начисляют всего 1 балл за доллар. Это сухо. Скудно. Ваши карты с кэшбэком, вероятно, справляются лучше.
Amex Gold — это рабочая лошадка.
Вы зарабатываете много баллов в супермаркетах США и ресторанах. Именно там люди тратят деньги каждый день. Эффективная отдача составляет около 8% с учетом оценки баллов. Большинство из нас тратит больше на тако и яйца, чем на международные билеты первого класса.
Даже с учетом лимитов на расходы в ресторанах и магазинах продуктов, эти две категории делают Gold более сильным инструментом для долгосрочного использования в условиях обычного бюджета.
Ни одна из карт не дает дополнительных баллов за отели, аренду авто или круизы, если вы не бронируете их через портал Amex. Пропустите эти мучения. Используйте другую карту.
Победитель: Amex Gold. Ежедневные расходы важны для большинства людей больше, чем всплески трат на авиабилеты.
Использование баллов
Вот здесь дороги сходятся.
Обе карты используют программу Membership Rewards. У них одна и та же «счетная палата». Правила использования баллов идентичны.
Не меняйте баллы на кэшбэк. Ценность абсурдно низкая.
Не меняйте баллы на подарочные карты, если только нет крайней необходимости.
Переводите баллы.
Amex сотрудничает примерно с 20 авиакомпаниями и гостиничными сетями. Переводите баллы в Air France-KLM или Aeroplan. Ищите бонусы на перевод. Вариант с Delta SkyMiles популярен, несмотря на налог на акциз, который вам придется платить при переводе баллов туда.
Не имеет значения, синяя у вас карта или золотая. Контейнер один и тот же.
Победитель: Ничья. Здесь нет различий.
Вердикт
Какая карта будет лежать в вашем кармане?
Задайте себе один вопрос: На что вы тратите деньги во вторник после обеда?
Если речь идет о продуктах и ужине вне дома — берите Amex Gold. Комиссия разумная. Компенсации покрывают затраты. Заработок идет ежедневно.
Если ваша жизнь вращается вокруг аэропортов. Если вам нужен доступ в лаунж перед взлетом. Если вы покупаете билеты напрямую и хотите максимальные баллы за это — смотрите на Platinum. Это скорее покупка образа жизни, чем финансовый инструмент.
Вы можете переключаться. Поскольку карты принадлежат к одной семье, Amex позволяет понижать или повышать их класс по телефону. Но будьте осторожны. Переключение может лишить вас шанса на будущие приветственные бонусы. Дождитесь выгодного предложения по апгрейду.
Один совет. Никогда не закрывайте последнюю карту Membership Rewards до использования всех баллов. Вы потеряете их все. Не будьте этим человеком.
Большинство нерешительных людей в итоге оставляют обе. Gold — на ужин и подгузники. Platinum — на вылет и обратный рейс. Они удивительно хорошо работают в связке.
Выбор зависит от того, куда утекают ваши деньги. Найдите утечку. Заплатите правильным металлом.
Проверьте полные обзоры, если хотите придираться к условиям. Затем подайте заявку. Или нет. Баллы будут ждать. Они терпеливы. Мы — нет.
Amex Gold
Amex Platinum
