Para la mayoría de los hogares, los pagos de alquiler e hipoteca representan la mayor salida mensual de efectivo. Tradicionalmente, estos se pagan mediante transferencias bancarias o cheques, lo que impide a los consumidores acumular las recompensas de viaje o los reembolsos en efectivo que normalmente vienen con el gasto con tarjeta de crédito.
Sin embargo, las nuevas soluciones fintech y las tarjetas de crédito especializadas han cambiado esta dinámica. Si bien a menudo hay tarifas involucradas, los usuarios inteligentes pueden convertir estos enormes gastos en motores para ganar puntos de alto valor.
El desafío: evitar tarifas de transacción
El principal obstáculo para pagar los gastos de vivienda con tarjeta de crédito es la tarifa de intercambio. La mayoría de los propietarios y prestamistas hipotecarios no quieren asumir el costo de procesar una transacción con tarjeta de crédito, por lo que rechazan las tarjetas de crédito o pasan la tarifa al inquilino.
- El escenario ideal: Negocie con su arrendador o complejo de apartamentos para aceptar tarjetas de crédito sin cargo adicional. Si bien es poco común, este es el “santo grial” del gasto en recompensas, ya que le permite ganar puntos completos por miles de dólares gastados de forma gratuita.
- La realidad: La mayoría de las personas tendrán que pagar una tarifa de procesamiento. Para que esto valga la pena, el valor de las recompensas obtenidas debe exceder el costo de la tarifa.
La estrategia Bilt: un enfoque especializado
El programa Bilt se ha creado un nicho único al permitir a los usuarios pagar alquileres e hipotecas sin las típicas altas tarifas de transacción. A diferencia de los pagos estándar con tarjeta de crédito, Bilt suele utilizar el sistema ACH (Cámara de compensación automatizada) para retirar fondos de su cuenta bancaria, lo que evita muchos costos de procesamiento de tarjetas de crédito.
Cómo funcionan las recompensas Bilt
Bilt ofrece diferentes “vías” para ganar recompensas, lo que requiere que los usuarios sean estratégicos:
- El método Bilt Cash: Usted gana “Bilt Cash” en compras que no sean de vivienda (a una tasa del 4%). Luego puede canjear este efectivo para “desbloquear” puntos Bilt en sus pagos de alquiler. Esta es esencialmente una forma de convertir el gasto diario en recompensas de alquiler.
- Recompensas directas de vivienda: Puede ganar puntos en pagos de vivienda incluso sin una tarjeta de crédito Bilt, aunque probablemente tendrá que pagar tarifas. Si utiliza una Visa, Mastercard o Amex estándar a través de su plataforma, solo puede ganar una fracción de punto por cada dólar gastado.
- Tarjetas asociadas: Ciertas tarjetas, como las tarjetas Atmos Rewards o United MileagePlus, ofrecen multiplicadores de puntos específicos cuando se usan a través del ecosistema Bilt.
Uso de servicios de terceros (Plastiq y Venmo)
Si su arrendador no acepta tarjetas de crédito, puede utilizar un servicio de “intermediario” para cerrar la brecha. Estos servicios le permiten pagar una factura con una tarjeta de crédito y luego envían un cheque o transferencia a su arrendador.
- Plastiq: El jugador más establecido en este espacio. Es muy versátil y permite pagos de hipotecas (concretamente con Discover, Mastercard o Diners Club), pero sí cobra comisiones. Es más efectivo cuando Plastiq ejecuta períodos promocionales con tarifas más bajas.
- Venmo: Una opción común para pagos de alquiler entre pares. El uso de una tarjeta de crédito a través de Venmo generalmente conlleva una tarifa del 3 %, mientras que el uso de una tarjeta de débito suele ser gratuito.
¿Cuándo tiene sentido pagar una tarifa?
Pagar una tarifa del 2 % o 3 % para pagar el alquiler puede parecer contradictorio, pero hay dos escenarios específicos en los que es matemáticamente beneficioso:
1. Bonos de inscripción a reuniones (SUB)
Muchas tarjetas de crédito premium requieren que usted gaste una gran cantidad (por ejemplo, entre $ 5 000 y $ 6 000) durante los primeros meses para activar un enorme bono de bienvenida.
Ejemplo: Si una tarjeta ofrece un bono por valor de $1,400 después de gastar $6,000, pagar una tarifa de $150 para cubrir el alquiler a través de esa tarjeta es una decisión inteligente. El “costo” de la tarifa queda eclipsado por el valor del bono.
2. Maximizar los puntos de alto valor
Si está utilizando una tarjeta como Citi Double Cash, que obtiene altas recompensas en todas las compras, y puede encontrar una promoción con tarifas bajas (como una promoción del 2% en Plastiq), es posible que los puntos que gane aún superen el costo de la transacción.
Resumen de las mejores opciones de tarjetas
Si está buscando optimizar sus pagos de vivienda, considere estas categorías:
– Jugadores del ecosistema: La Tarjeta Bilt Palladium está diseñada específicamente para este propósito.
– Buscadores de bonificaciones de alto valor: Tarjetas como Atmos Rewards Summit Visa Infinite o United Quest ofrecen enormes aumentos de puntos iniciales.
– Ganadores consistentes: Capital One Venture X o Chase Freedom Unlimited son confiables para gastos generales y para satisfacer grandes necesidades.
Conclusión
Si bien pagar el alquiler o una hipoteca con una tarjeta de crédito generalmente conlleva una tarifa, puede ser una estrategia muy rentable si se utiliza para obtener grandes bonificaciones de inscripción o mediante programas especializados como Bilt. Realice siempre un análisis rápido de costo-beneficio para asegurarse de que sus recompensas valgan más que las tarifas de procesamiento.
