Per la maggior parte delle famiglie, le rate dell’affitto e del mutuo rappresentano il maggiore deflusso mensile di liquidità. Tradizionalmente, questi vengono pagati tramite bonifici bancari o assegni, lasciando i consumatori nell’impossibilità di accumulare i premi di viaggio o il rimborso che in genere derivano dalla spesa con carta di credito.
Tuttavia, le nuove soluzioni fintech e le carte di credito specializzate hanno cambiato questa dinamica. Anche se spesso sono previste delle commissioni, gli utenti più esperti possono trasformare queste enormi spese in motori per guadagnare punti di alto valore.
La sfida: evitare le commissioni di transazione
L’ostacolo principale nel pagare le spese di alloggio con una carta di credito è la commissione interbancaria. La maggior parte dei proprietari e degli erogatori di mutui ipotecari non vogliono sostenere il costo dell’elaborazione di una transazione con carta di credito, quindi rifiutano le carte di credito o trasferiscono la commissione all’inquilino.
- Lo scenario ideale: Negozia con il tuo proprietario o con il tuo complesso di appartamenti per accettare carte di credito senza costi aggiuntivi. Sebbene raro, questo è il “Santo Graal” della spesa con premi, in quanto ti consente di guadagnare punti completi su migliaia di dollari di spesa gratuitamente.
- La realtà: La maggior parte delle persone incontrerà una commissione di elaborazione. Perché ciò valga la pena, il valore dei premi guadagnati deve superare il costo della commissione.
La strategia Bilt: un approccio specializzato
Il programma Bilt si è ritagliato una nicchia unica consentendo agli utenti di pagare l’affitto e i mutui senza le tipiche commissioni di transazione elevate. A differenza dei pagamenti standard con carta di credito, Bilt utilizza spesso il sistema ACH (Automated Clearing House) per prelevare fondi dal tuo conto bancario, evitando molti costi di elaborazione della carta di credito.
Come funzionano i premi Bilt
Bilt offre diversi “percorsi” per guadagnare premi, che richiedono che gli utenti siano strategici:
- Il metodo Bilt Cash: Guadagni “Bilt Cash” sugli acquisti non immobiliari (a un tasso del 4%). Puoi quindi riscattare questo denaro per “sbloccare” i punti Bilt sui pagamenti dell’affitto. Questo è essenzialmente un modo per convertire la spesa quotidiana in premi per l’affitto.
- Premi diretti per l’alloggio: puoi guadagnare punti sui pagamenti dell’alloggio anche senza una carta di credito Bilt, anche se probabilmente dovrai affrontare delle commissioni. Se utilizzi una Visa, Mastercard o Amex standard tramite la loro piattaforma, potresti guadagnare solo una frazione di punto per dollaro speso.
- Carte partner: alcune carte, come le carte Atmos Rewards o United MileagePlus, offrono moltiplicatori di punti specifici se utilizzate attraverso l’ecosistema Bilt.
Utilizzo di servizi di terze parti (Plastiq e Venmo)
Se il tuo padrone di casa non accetta carte di credito, puoi utilizzare un servizio di “intermediario” per colmare il divario. Questi servizi ti consentono di pagare una fattura con una carta di credito e poi inviano un assegno o un bonifico al proprietario.
- Plastiq: Il giocatore più affermato in questo spazio. È altamente versatile e consente il pagamento del mutuo (in particolare con Discover, Mastercard o Diners Club), ma addebita commissioni. È più efficace quando Plastiq organizza periodi promozionali con tariffe inferiori.
- Venmo: Un’opzione comune per il pagamento dell’affitto peer-to-peer. L’utilizzo di una carta di credito tramite Venmo comporta in genere una commissione del 3%, mentre l’utilizzo di una carta di debito è generalmente gratuito.
Quando ha senso pagare una tariffa?
Pagare una commissione del 2% o del 3% per pagare l’affitto potrebbe sembrare controintuitivo, ma ci sono due scenari specifici in cui è matematicamente vantaggioso:
1. Bonus di iscrizione alle riunioni (SUB)
Molte carte di credito premium richiedono una spesa elevata (ad esempio $ 5.000– $ 6.000) entro i primi mesi per attivare un enorme bonus di benvenuto.
Esempio: Se una carta offre un bonus del valore di $ 1.400 dopo aver speso $ 6.000, pagare una commissione di $ 150 per coprire l’affitto tramite quella carta è una mossa intelligente. Il “costo” della commissione è sminuito dal valore del bonus.
2. Massimizzare i punti di alto valore
Se utilizzi una carta come Citi Double Cash, che guadagna premi elevati su tutti gli acquisti e puoi trovare una promozione a basso costo (come una promozione del 2% su Plastiq), i punti che guadagni potrebbero comunque superare il costo della transazione.
Riepilogo delle opzioni della carta principale
Se stai cercando di ottimizzare i pagamenti della casa, considera queste categorie:
– Giocatori dell’ecosistema: La Bilt Palladium Card è progettata specificamente per questo scopo.
– Cercatori di bonus di alto valore: carte come Atmos Rewards Summit Visa Infinite o United Quest offrono enormi aumenti di punti iniziali.
– Guadagni costanti: Capital One Venture X o Chase Freedom Unlimited sono affidabili per le spese generali e per soddisfare grandi esigenze.
Conclusione
Anche se pagare l’affitto o un mutuo con una carta di credito di solito comporta una commissione, può essere una strategia altamente redditizia se utilizzata per ottenere grandi bonus di iscrizione o attraverso programmi specializzati come Bilt. Esegui sempre una rapida analisi costi-benefici per assicurarti che i tuoi premi valgano più delle commissioni di elaborazione.
