Quando as pessoas debatem qual cartão de crédito é “o melhor”, muitas vezes estão discutindo entre si. Uma pessoa pode elogiar um cartão por seu enorme bônus de boas-vindas, enquanto outra o descarta porque o acesso ao saguão do aeroporto é inferior.
A verdade é que não existe um único cartão “melhor”. Em vez disso, existem cartões diferentes projetados para finalidades diferentes. O maior erro que os consumidores cometem é não distinguir entre o valor de curto prazo de um cartão e a sua utilidade a longo prazo.
Os três pilares de um cartão de recompensas
Para escolher com eficácia, você deve entender que um cartão de recompensas premium geralmente oferece três tipos distintos de valor. Esses três pilares geralmente atendem a objetivos diferentes:
- O bônus inicial: Esta é uma injeção massiva de pontos ou milhas oferecidas quando você se inscreve pela primeira vez. Os bancos utilizam-nos para adquirir clientes e construir confiança imediata.
- A Armadilha: Um grande bônus é um ótimo motivo para obter um cartão, mas raramente é um bom motivo para manter um cartão ou usá-lo para suas despesas diárias após o término do primeiro ano.
- O Pacote de Benefícios: Estas são as vantagens do “estilo de vida” – malas despachadas gratuitamente, acesso ao saguão do aeroporto, créditos de hotel ou seguro de viagem.
- O objetivo: Os benefícios são motivos para ter um cartão (mesmo que tenha uma taxa anual), mas não são necessariamente motivos para usar esse cartão em todas as idas ao supermercado ou visitas a postos de gasolina.
- As recompensas de gastos: Esta é a taxa pela qual você ganha pontos em suas compras diárias (por exemplo, 5x pontos em viagens ou 3x em jantares).
- O Propósito: Este é o motivo para usar o cartão. Você deseja direcionar seus gastos para o cartão que oferece o maior retorno para aquela categoria específica.
Comparando os pesos pesados: uma visão estratégica
Como cartas diferentes se destacam em categorias diferentes, uma estratégia “vencedora” geralmente envolve carregar mais de uma carta. Veja como os atuais líderes de mercado realmente funcionam:
O “iniciante de alto valor”: Citi Strata Elite℠
Este cartão é uma potência pelo seu valor do primeiro ano. Entre um enorme bônus de pontos e vários créditos no extrato (hotel, restaurantes e viagens), o valor total no primeiro ano pode se aproximar de US$ 3.000.
* Ideal para: Pessoas que desejam maximizar uma receita inesperada imediata de pontos e créditos.
* A desvantagem: Falta uma rede proprietária de lounges, o que o torna menos competitivo para viajantes frequentes em comparação com Amex ou Chase.
O cartão “Lifestyle Luxury”: American Express Platinum Card®
Amex é o rei da categoria de benefícios. Oferece acesso ao lounge premium e um conjunto de créditos que atendem a viajantes de luxo.
* Ideal para: Maximizar vantagens de viagem e obter um grande bônus inicial.
* A desvantagem: Geralmente não é um “motorista diário”. A maioria dos usuários acha mais eficiente usar este cartão especificamente para passagens aéreas do que para gastos gerais.
A “potência de gastos”: Chase Sapphire Reserve®
Embora concorra na área de bônus e benefícios, a Reserva Sapphire se destaca pelo potencial de ganhos. Com altos multiplicadores em viagens reservadas através do Chase e grandes recompensas em jantares, é uma ferramenta mais prática para uso diário real.
* Ideal para: Usuários que desejam um cartão sofisticado que realmente recompense seus hábitos de consumo regulares.
O “Jogo de Valor”: Capital One Venture X
Este cartão conquista um nicho por ser o mais econômico do grupo premium, oferecendo uma sólida rede de lounges e uma taxa de ganho “pega-tudo” confiável.
* Ideal para: Pessoas que desejam uma experiência premium (acesso ao lounge) sem as enormes taxas anuais de seus concorrentes e que desejam um simples multiplicador de 2x em todas as compras.
Como construir sua carteira
Para evitar desperdiçar dinheiro com anuidades, você deve avaliar seus cartões com base em duas questões:
- De quem são os benefícios que eu realmente uso? Seu cartão “keeper” de longo prazo deve ser determinado pela rede de salas VIP que você realmente visita e cujos créditos cobrem as despesas que você já iria fazer.
- Para onde vai meu dinheiro? Você deve combinar um “cartão de benefícios” com um “cartão de gastos”. Por exemplo, use seu cartão premium para viagens e jantares, mas use um cartão “pega-tudo” (como um cartão de reembolso de 2%) para todo o resto, para garantir que você não está deixando recompensas na mesa.
Conclusão: Não escolha um cartão com base em uma única métrica. Um ótimo cartão para ganhar pontos pode ser um péssimo cartão para gastos diários. O sucesso reside em combinar a força específica da carta com o seu estilo de vida específico.
