Para a maioria das famílias, os pagamentos de rendas e hipotecas representam a maior saída mensal de dinheiro. Tradicionalmente, estes são pagos através de transferências bancárias ou cheques, impossibilitando os consumidores de acumular os prémios de viagem ou o dinheiro de volta que normalmente acompanham os gastos com cartão de crédito.
Contudo, novas soluções fintech e cartões de crédito especializados alteraram esta dinâmica. Embora muitas vezes haja taxas envolvidas, usuários experientes podem transformar essas despesas enormes em mecanismos para ganhar pontos de alto valor.
O desafio: evitar taxas de transação
O principal obstáculo no pagamento dos custos de moradia com cartão de crédito é a taxa de intercâmbio. A maioria dos proprietários e credores hipotecários não quer arcar com os custos de processamento de uma transação com cartão de crédito, então recusam os cartões de crédito ou repassam a taxa ao inquilino.
- O Cenário Ideal: Negocie com seu senhorio ou complexo de apartamentos para aceitar cartões de crédito sem custo extra. Embora raro, este é o “Santo Graal” dos gastos com recompensas, pois permite que você ganhe pontos completos em milhares de dólares gastos gratuitamente.
- A realidade: A maioria das pessoas encontrará uma taxa de processamento. Para que isso valha a pena, o valor das recompensas obtidas deve exceder o custo da taxa.
A Estratégia Bilt: Uma Abordagem Especializada
O programa Bilt conquistou um nicho único ao permitir que os usuários paguem aluguel e hipotecas sem as altas taxas de transação típicas. Ao contrário dos pagamentos padrão com cartão de crédito, o Bilt costuma usar o sistema ACH (Automated Clearing House) para retirar fundos de sua conta bancária, o que evita muitos custos de processamento de cartão de crédito.
Como funcionam as recompensas do Bilt
Bilt oferece diferentes “caminhos” para ganhar recompensas, o que exige que os usuários sejam estratégicos:
- Método Bilt Cash: Você ganha “Bilt Cash” em compras não residenciais (a uma taxa de 4%). Você pode então resgatar esse dinheiro para “desbloquear” pontos Bilt no pagamento do aluguel. Esta é essencialmente uma forma de converter os gastos diários em recompensas de aluguel.
- Recompensas diretas de moradia: Você pode ganhar pontos em pagamentos de moradia mesmo sem um cartão de crédito Bilt, embora provavelmente enfrente taxas. Se você usar um Visa, Mastercard ou Amex padrão por meio de sua plataforma, poderá ganhar apenas uma fração de ponto por dólar gasto.
- Cartões Parceiros: Certos cartões, como os cartões Atmos Rewards ou United MileagePlus, oferecem multiplicadores de pontos específicos quando usados por meio do ecossistema Bilt.
Usando serviços de terceiros (Plastiq e Venmo)
Se o seu senhorio não aceita cartões de crédito, você pode usar um serviço de “intermediário” para preencher a lacuna. Esses serviços permitem que você pague uma conta com cartão de crédito e, em seguida, envie um cheque ou transferência ao seu senhorio.
- Plastiq: O player mais estabelecido neste espaço. É altamente versátil e permite pagamentos de hipotecas (especificamente com Discover, Mastercard ou Diners Club), mas cobra taxas. É mais eficaz quando a Plastiq realiza períodos promocionais com taxas mais baixas.
- Venmo: Uma opção comum para pagamentos de aluguel ponto a ponto. Usar um cartão de crédito via Venmo normalmente incorre em uma taxa de 3%, enquanto usar um cartão de débito geralmente é gratuito.
Quando faz sentido pagar uma taxa?
Pagar uma taxa de 2% ou 3% para pagar o aluguel pode parecer contra-intuitivo, mas existem dois cenários específicos em que é matematicamente benéfico:
1. Bônus de inscrição em reuniões (SUBs)
Muitos cartões de crédito premium exigem que você gaste uma grande quantia (por exemplo, US$ 5.000 a US$ 6.000) nos primeiros meses para acionar um enorme bônus de boas-vindas.
Exemplo: Se um cartão oferece um bônus no valor de US$ 1.400 após gastar US$ 6.000, pagar uma taxa de US$ 150 para cobrir seu aluguel por meio desse cartão é uma jogada inteligente. O “custo” da taxa é ofuscado pelo valor do bônus.
2. Maximizando pontos de alto valor
Se você estiver usando um cartão como o Citi Double Cash, que rende altas recompensas em todas as compras, e puder encontrar uma promoção de taxas baixas (como uma promoção de 2% no Plastiq), os pontos que você ganha ainda podem superar o custo da transação.
Resumo das principais opções de cartão
Se você deseja otimizar seus pagamentos de moradia, considere estas categorias:
– Jogadores do ecossistema: O Cartão Bilt Palladium foi projetado especificamente para essa finalidade.
– Caçadores de bônus de alto valor: Cartões como o Atmos Rewards Summit Visa Infinite ou United Quest oferecem grandes aumentos de pontos iniciais.
– Ganhos consistentes: O Capital One Venture X ou Chase Freedom Unlimited são confiáveis para gastos gerais e para atender a grandes requisitos.
Conclusão
Embora o pagamento de aluguel ou hipoteca com cartão de crédito geralmente implique uma taxa, pode ser uma estratégia altamente lucrativa se usada para obter grandes bônus de inscrição ou por meio de programas especializados como o Bilt. Sempre realize uma rápida análise de custo-benefício para garantir que suas recompensas valham mais do que as taxas de processamento.
