Sua taxa anual acabou de chegar ao seu extrato. Ai. Talvez as recompensas não tenham coberto isso. Talvez você esteja cansado de pagar por benefícios que nunca utiliza.
Cancelar?
Espere. Existe outra opção. Um que a maioria das pessoas ignora até que chegue a chamada de retenção.
Rebaixar.
Mudar seu cartão atual para uma versão mais barata do mesmo emissor. Geralmente livre de puxões fortes. Nenhuma nova consulta de crédito. Seu login permanece o mesmo. História? Intocado. É um golpe cirúrgico contra um custo desnecessário.
Por que fazer downgrade?
Isso economiza dinheiro. Simples assim.
Mas isso não redefine seu histórico. A idade da sua conta permanece intacta. Seu limite de crédito geralmente é válido. Isso é crucial para sua pontuação de crédito. A duração do histórico de crédito é importante. Manter uma conta antiga aberta ajuda. Cancelando? Isso pode doer.
“Você recebe um novo cartão pelo correio. O número pode mudar. Mas a alma da conta? Ela permanece.”
Existem advertências, é claro.
Os bônus de boas-vindas são complicados. Os emissores geralmente vinculam a elegibilidade aos cartões específicos que você possui, não apenas aos que você usou para receber dinheiro. Se você fizer downgrade agora, poderá perder sua elegibilidade para um bônus futuro. Pense antes de pular.
A maioria dos bancos prende você a uma família de cartões. Você não pode transformar um cartão de viagem em cartão de supermercado se eles não estiverem relacionados. E embora as atualizações às vezes venham com bônus de pontos? Downgrades raramente acontecem. Não há doces grátis lá.
American Express
Amex não coloca um período de espera em letras grandes e em negrito.
Mas não seja imprudente. A história mostra que fechar ou alterar produtos nos primeiros doze meses pode fazer com que suas recompensas sejam apagadas. Ou pior, sua conta foi encerrada.
Espere um ano. Jogue pelo seguro.
Eles também não gostam de misturar negócios e pessoais. Atenha-se à família. Delta com Delta. Hilton com Hilton.
Amex tem aquela regra irritante de “um bônus por vida”. Às vezes, se você possui um cartão premium em uma família, o bônus da versão júnior é bloqueado. Nesses casos? Rebaixar. Por que não. Você não era elegível de qualquer maneira.
Perseguição
Chase joga duro.
Normalmente, você deve ter a conta aberta por um ano inteiro antes de considerarem uma mudança de produto.
Mas aqui está a questão.
A regra 24/05.
Você sabe disso. Você tem medo disso. Se você abriu cinco novas contas pessoais nos últimos 24 meses, o Chase rejeitará sua próxima inscrição. Período.
Fazer o downgrade em vez de cancelar mantém esse slot aquecido. Você permanece no sistema. Você não desperdiça espaço em um novo aplicativo que é negado de qualquer maneira.
Quer reduzir a taxa do seu Marriott Bonvoy Boundless? Ligue para eles. Veja se eles farão o downgrade para a versão Bold. Se não? Muito ruim. Você sabe onde está o número.
Citi
Doze meses. Esse é o padrão.
Espere até que a taxa seja publicada. Então ligue.
O Citi às vezes tem sido mais flexível com mudanças entre famílias. Ao contrário do Amex ou Chase. Mas as políticas mudam como areia. Os relatórios sugerem que alguns caminhos – como as recompensas Citi AAdvantage ou ThankYou – estão sendo fechados para mudanças de produtos.
Pergunte a um representante. Não adivinhe. O site raramente conta toda a história.
Capital Um
Capital Um? Nenhuma regra estrita.
Um ano é uma aposta segura. Mas às vezes você pode fazer isso mais cedo.
O verdadeiro retrocesso aqui é a regra do bônus. Geralmente, você não pode obter uma nova oferta de boas-vindas se tiver uma naquele cartão – ou semelhante – nos últimos 48 meses.
Quatro anos. Muito tempo.
Se você estiver pagando uma taxa durante esse período de reflexão? Rebaixar. Pare de sangrar dinheiro. Espere até ser elegível para um novo bônus. Em seguida, volte ou solicite um novo cartão. Jogo inteligente.
Outros
Bancos pequenos? Talvez não. Muitos não permitem alterações no produto.
A estratégia é universal. Aguarde até que a taxa anual chegue. Pegue o telefone. Perguntar.
“Posso fazer o downgrade para uma versão gratuita?”
Às vezes sim. Às vezes não.
Conclusão
Não está obtendo valor? Corte a gordura.
O downgrade permite que você mantenha a linha de crédito ativa. Ele protege sua pontuação de crédito contra o choque de um cancelamento. E isso economiza sua carteira.
Não é glamoroso. Requer um telefonema. Mas é eficaz.
Ligue para o número que está atrás. Veja o que eles dizem.
O que você fará se eles disserem não?
