Su tarifa anual acaba de llegar a su estado de cuenta. Ay. Quizás las recompensas no lo cubrieron. Tal vez simplemente esté cansado de pagar por beneficios que nunca alcanza.
¿Cancelarlo?
Esperar. Hay otra opción. Uno que la mayoría de la gente ignora hasta que llega la llamada de retención.
Bajar de categoría.
Cambiar su tarjeta actual a una versión más económica del mismo emisor. Generalmente libre de tirones fuertes. No hay nueva consulta de crédito. Su inicio de sesión sigue siendo el mismo. ¿Historia? Intacto. Es un golpe quirúrgico contra un coste innecesario.
¿Por qué bajar de categoría?
Te ahorra dinero. Así de simple.
Pero no restablece tu historial. La antigüedad de su cuenta permanece intacta. Su límite de crédito generalmente se mantiene. Esto es crucial para su puntaje crediticio. La duración del historial crediticio es importante. Mantener abierta una cuenta antigua ayuda. ¿Cancelarlo? Eso podría doler.
“Recibe una nueva tarjeta por correo. El número puede cambiar. ¿Pero el alma de la cuenta? Permanece.”
Por supuesto, hay salvedades.
Los bonos de bienvenida son complicados. Los emisores a menudo vinculan la elegibilidad a las tarjetas específicas que usted tiene, no solo a las que ha usado para obtener efectivo. Si baja de categoría ahora, podría perder su elegibilidad para recibir una bonificación futura. Piensa antes de saltar.
La mayoría de los bancos te encierran en una familia de tarjetas. No se puede degradar una tarjeta de viaje a una tarjeta de supermercado si no están relacionadas. ¿Y si bien las mejoras a veces vienen con bonificaciones de puntos? Las rebajas rara vez ocurren. Allí no hay dulces gratis.
American Express
Amex no pone un período de espera en letras grandes y negritas.
Pero no seas imprudente. La historia muestra que cerrar o cambiar productos dentro de los primeros doce meses puede hacer que se eliminen sus recompensas. O peor aún: su cuenta se cerró.
Espera un año. Vaya a lo seguro.
Tampoco les gusta mezclar negocios y lo personal. Quédate con la familia. Delta con Delta. Hilton con Hilton.
Amex tiene esa molesta regla de “un bono de por vida”. A veces, si tienes una tarjeta premium en una familia, no puedes recibir el bono en la versión junior. ¿En esos casos? Degradar. Por qué no. No eras elegible de todos modos.
persecución
Chase juega duro.
Por lo general, debe haber tenido la cuenta abierta durante un año completo antes de que consideren un cambio de producto.
Pero aquí está la cuestión.
La regla 5/24.
Lo sabes. Lo temes. Si abrió cinco cuentas personales nuevas en los últimos 24 meses, Chase rechaza su próxima solicitud. Período.
Degradar en lugar de cancelar mantiene esa ranura caliente. Te quedas en el sistema. No desperdicias un espacio en una nueva aplicación que de todos modos es rechazada.
¿Quiere deshacerse de la tarifa de su Marriott Bonvoy Boundless? Llámalos. Vea si lo rebajan a la versión en negrita. ¿Si no? Demasiado. Sabes dónde está el número.
Citi
Doce meses. Ese es el estándar.
Espere hasta que se publique la tarifa. Entonces llama.
En ocasiones, Citi ha sido más flexible con los cambios entre familias. A diferencia de Amex o Chase. Pero las políticas cambian como arena. Los informes sugieren que algunas vías, como Citi AAdvantage o ThankYou Rewards, se están cerrando a cambios de productos.
Pregúntele a un representante. No adivines. El sitio web rara vez cuenta toda la historia.
Capital Uno
¿Capital uno? Ninguna regla estricta.
Un año es una apuesta segura. Pero a veces puedes hacerlo antes.
El verdadero truco aquí es la regla de bonificación. Por lo general, no puede obtener una nueva oferta de bienvenida si obtuvo una en esa tarjeta (o una similar) en los últimos 48 meses.
Cuatro años. Mucho tiempo.
¿Si paga una tarifa durante este período de reflexión? Degradar. Deja de sangrar dinero. Espere hasta que sea elegible para recibir un nuevo bono. Luego vuelva a cambiar o solicite una nueva tarjeta. Juego inteligente.
Otros
¿Bancos pequeños? Quizás no. Muchos no permiten ningún cambio de producto.
La estrategia es universal. Espere a que llegue la tarifa anual. Levante el teléfono. Preguntar.
“¿Puedo cambiar esto a una versión sin cargo?”
A veces si. A veces no.
Conclusión
¿No obtienes valor? Corta la grasa.
La degradación le permite mantener viva la línea de crédito. Protege su puntaje crediticio del impacto de una cancelación. Y salva tu billetera.
No es glamoroso. Requiere una llamada telefónica. Pero es eficaz.
Llame al número que aparece al dorso. Mira lo que dicen.
¿Qué harás si te dicen que no?
