Votre cotisation annuelle vient d’arriver sur votre relevé. Aie. Peut-être que les récompenses ne couvraient pas le tout. Peut-être en avez-vous simplement marre de payer des prestations auxquelles vous ne touchez jamais.
L’annuler ?
Attendez. Il existe une autre option. La plupart des gens l’ignorent jusqu’à ce que l’appel de rétention arrive.
Rétrograder.
Changer votre carte actuelle contre une version moins chère du même émetteur. Généralement exempt de fortes tractions. Aucune nouvelle demande de crédit. Votre identifiant reste le même. Histoire? Intact. Il s’agit d’une frappe chirurgicale contre un coût inutile.
Pourquoi rétrograder ?
Cela vous permet d’économiser de l’argent. Aussi simple que ça.
Mais cela ne réinitialise pas votre historique. L’âge de votre compte reste intact. Votre limite de crédit est généralement valable. Ceci est crucial pour votre score de crédit. La durée des antécédents de crédit est importante. Garder un ancien compte ouvert est utile. L’annuler ? Cela pourrait faire mal.
“Vous recevez une nouvelle carte par courrier. Le numéro peut changer. Mais l’âme du compte ? Elle reste.”
Il y a bien sûr des mises en garde.
Les bonus de bienvenue sont délicats. Les émetteurs associent souvent l’éligibilité aux cartes spécifiques que vous détenez, et pas seulement à celles que vous avez utilisées pour obtenir de l’argent. Si vous rétrogradez maintenant, vous pourriez perdre votre éligibilité à un futur bonus. Réfléchissez avant de vous lancer.
La plupart des banques vous enferment dans une famille de cartes. Vous ne pouvez pas déclasser une carte de voyage en carte d’épicerie si elle n’est pas liée. Et tandis que les mises à niveau s’accompagnent parfois de bonus de points ? Les déclassements le font rarement. Pas de bonbons gratuits là-bas.
American Express
Amex ne met pas de délai d’attente en gros caractères gras.
Mais ne soyez pas imprudent. L’histoire montre que la fermeture ou la modification de produits au cours des douze premiers mois peuvent entraîner l’annulation de vos récompenses. Ou pire : votre compte a été fermé.
Attendez un an. Jouez prudemment.
Ils n’aiment pas non plus mélanger affaires et personnel. Restez fidèle à la famille. Delta avec Delta. Hilton avec Hilton.
Amex a cette règle ennuyeuse du « un bonus par vie ». Parfois, si vous avez détenu une carte premium dans une famille, vous êtes bloqué du bonus sur la version junior. Dans ces cas-là ? Rétrograder. Pourquoi pas. De toute façon, vous n’étiez pas éligible.
Poursuite
Chase joue au hardball.
Habituellement, vous devez avoir le compte ouvert depuis une année complète avant d’envisager un changement de produit.
Mais voici le problème.
La règle des 5/24.
Vous le savez. Vous en avez peur. Si vous avez ouvert cinq nouveaux comptes personnels au cours des 24 derniers mois, Chase rejette votre prochaine demande. Période.
Le déclassement au lieu de l’annulation maintient cet emplacement au chaud. Vous restez dans le système. Vous ne perdez pas un emplacement sur une nouvelle application qui est de toute façon refusée.
Vous souhaitez supprimer les frais de votre Marriott Bonvoy Boundless ? Appelez-les. Voyez s’ils vont vous rétrograder vers la version Bold. Sinon? Dommage. Vous savez où est le numéro.
Citi
Douze mois. C’est la norme.
Attendez que les frais soient publiés. Alors appelez.
Citi a parfois été plus flexible avec les changements inter-familiaux. Contrairement à Amex ou Chase. Mais les politiques évoluent comme du sable. Les rapports suggèrent que certains chemins, comme les récompenses Citi AAdvantage ou ThankYou, sont fermés aux modifications de produits.
Demandez à un représentant. Ne devinez pas. Le site Web vous raconte rarement toute l’histoire.
Capitale 1
Capitale Un ? Pas de règle stricte.
Un an est une valeur sûre. Mais parfois, vous pouvez le faire plus tôt.
Le vrai problème ici est la règle du bonus. Vous ne pouvez généralement pas bénéficier d’une nouvelle offre de bienvenue si vous en avez obtenu une sur cette carte – ou une offre similaire – au cours des 48 derniers mois.
Quatre ans. Longtemps.
Si vous payez des frais pendant cette période de réflexion ? Rétrograder. Arrêtez de saigner de l’argent. Attendez d’être éligible à un nouveau bonus. Revenez ensuite en arrière ou demandez une nouvelle carte. Jeu intelligent.
Autres
Des petites banques ? Peut-être pas. Beaucoup n’autorisent pas du tout les modifications de produits.
La stratégie est universelle. Attendez que la cotisation annuelle arrive. Décrochez le téléphone. Demander.
« Puis-je rétrograder vers une version sans frais ? »
Parfois oui. Parfois non.
Conclusion
Vous n’obtenez pas de valeur ? Coupez le gras.
Le déclassement vous permet de conserver la ligne de crédit. Il protège votre pointage de crédit du choc d’une annulation. Et cela sauve votre portefeuille.
Ce n’est pas glamour. Cela nécessite un appel téléphonique. Mais c’est efficace.
Appelez le numéro au dos. Voyez ce qu’ils disent.
Que ferez-vous s’ils disent non ?
